PenjuruNegeri.Com – Jambi — Setelah terungkapnya indikasi kegagalan sistemik dalam insiden keamanan siber Bank 9, perhatian kini bergeser pada satu pertanyaan krusial: ke mana aliran dana Rp143 miliar itu bergerak, dan apakah masih dapat ditelusuri?
Seiring berkembangnya analisis, muncul gambaran lebih jelas mengenai mekanisme pemindahan dana yang diduga digunakan pelaku—sebuah pola yang tidak hanya memanfaatkan celah sistem perbankan, tetapi juga memanfaatkan ekosistem digital lintas platform.
Rekonstruksi Alur Dana: Dari Bank ke Ekosistem Kripto
Berdasarkan analisis lanjutan, dana yang berhasil keluar dari sistem tidak berhenti pada transfer antar rekening. Polanya mengarah pada skema berlapis:
Pengumpulan dana (many-to-one)
Dana ditarik dari banyak rekening nasabah menuju satu atau beberapa rekening tujuan.
Distribusi lintas bank
Dana kemudian dipindahkan ke rekening pada bank lain untuk memutus jejak awal.
Masuk ke rekening deposit exchange
Dana diduga disetor ke akun pada platform exchange (aset kripto).
Konversi menjadi aset kripto
Dana fiat diubah menjadi aset seperti USDT, BTC, atau ETH.
Transfer ke wallet eksternal
Aset kripto dipindahkan ke dompet digital di luar exchange.
Menurut analis keamanan siber, pola ini merupakan bentuk layering—tahap penting dalam proses penyamaran aliran dana.
“Begitu dana masuk ke exchange dan dikonversi ke kripto, jejak perbankan praktis terputus. Di titik ini, investigasi harus berpindah dari sistem perbankan ke analisis blockchain,” jelasnya.
Tantangan Pelacakan: Dari Log Bank ke Blockchain
Upaya penelusuran kini menghadapi dua tantangan utama:
1. Keterbatasan Data Internal
Seperti diungkap sebelumnya, bank hanya memiliki transaction log, tanpa authentication log yang memadai.
Akibatnya:
sulit menentukan sumber akses awal
sulit membangun timeline akses yang valid
2. Kompleksitas Ekosistem Kripto
Setelah dana dikonversi:
transaksi terjadi di jaringan blockchain
pelaku dapat memecah dana ke banyak wallet
potensi penggunaan layanan mixing semakin menyulitkan pelacakan
